Article 1
Что произойдет, если я не оплачу счет по кредитной карте?
В зависимости от вашего эмитента последствия пропуска платежей по кредитной карте могут варьироваться от снижения кредитного рейтинга до возможного судебного иска.
Последствия пропущенных платежей по кредитной карте могут различаться в зависимости от эмитента карты. Но, как правило, если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, вы можете ожидать, что ваша кредитная история пострадает, вы будете нести расходы, такие как пеня за просрочку платежа и более высокая процентная ставка штрафа, и ваш счет может быть закрыт.
И чем дольше вы оплачиваете этот счет, тем хуже могут быть последствия. Вот почему важно не отставать от платежей по кредитным картам.
Конечно, случаются чрезвычайные ситуации и непредвиденные кризисы, из-за которых у вас может не хватить денег для оплаты минимального платежа по кредитной карте. Если это произойдет, очень важно понять последствия, чтобы вы могли минимизировать воздействие, насколько это возможно. Вот что нужно знать:
В краткосрочной перспективе, если вы боретесь с трудностями, отдавайте приоритет основным платежам, а не долгам. Сосредоточьтесь на покрытии арендной платы или ипотеки, продуктов питания и коммунальных услуг, а также любых необходимых услуг, которые позволяют вам сохранить свою работу, таких как транспорт, счета за мобильный телефон и уход за детьми. Платежи по кредитным картам важны, но в кризис потребности имеют приоритет. Ваша кредитная история в конечном итоге MOЖЕТ восстановиться.
» MORE: I’m delinquent on a credit card payment — what should I do?
Возможные последствия
– Низкий кредитный рейтинг
История платежей является важным фактором в вашей кредитной истории. Таким образом, поздний или пропущенный платеж может повредить этим баллам, и влияние будет только расти, чем позже вы платите.
Если это сильно снизит ваши баллы, это помешает вам в будущем претендовать на конкурентоспособные ставки по ипотеке, автокредиту и новым кредитным картам.
Однако, как правило, пропущенный платеж не попадает в ваш кредитный отчет в течение как минимум 30 дней после даты платежа, которую вы пропустили. (Информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашего кредитного рейтинга.) Если вы сделаете платеж до этого момента, вы можете понести штрафные санкции (подробнее об этом ниже), но ваш кредит не пострадает.
Обратите внимание, что даже если вы сделаете частичный платеж, он будет считаться просроченным, если он не соответствует минимальному требуемому платежу. Некоторые лендеры и кредиторы не сообщают о просроченных платежах, пока они не просрочены на 60 дней. Условия зависят от эмитента. Некоторые эмитенты вообще не взимают комиссию за просрочку или штраф в размере годовых.
» MORE: Find out how to minimize credit score damage from late payments
– Просроченные платежи и более высокая процентная ставка
В зависимости от ваших условий и положений вам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку платежа по кредитной карте. Первый штраф за просрочку платежа может начинаться с 29 долларов и доходить до 40 долларов за последующие нарушения, совершенные в течение шести циклов выставления счетов.
С вас также может взиматься штрафная годовая процентная ставка, или APR, означающая, что более высокая процентная ставка (иногда близкая к 30%) применяется в течение периода времени после того, как вы пропустите платежи не менее чем на 60 дней. Условия зависят от эмитента. Некоторые эмитенты вообще не взимают комиссию за просрочку или штраф в размере годовых.
-Аккаунт в коллекторских агенствах
Если по прошествии 180 дней вы все еще не внесли минимальный платеж по кредитной карте, эмитент может списать средства с вашего счета. Это означает, что кредитор закрывает ваш счет для будущих покупок и списывает ваш долг как убыток. Однако вы по-прежнему несете ответственность за уплату суммы долга.
Если в течение этого времени ваш эмитент продаст ваш долг стороннему коллектору, вам придется заплатить этой компании в будущем. Как только ваш долг окажется в этих новых руках, ваш кредит, скорее всего, резко упадет. Счет кредитной карты в коллекциях обычно остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет после того, как он становится просроченным.
Сборщики долгов могут попытаться вернуть деньги с помощью различных тактик. Например, они могут угрожать забрать что-то из того, что вам принадлежит, какие-то вещи, хотя, по словам Чи Чи Ву (штатного юриста Национального центра защиты прав потребителей), это не так просто и маловероятно.
«Бывшие в употреблении предметы домашнего обихода не так уж много стоят, когда их ликвидируют», — говорит она. «Большинству кредиторов приходится обращаться в суд, чтобы попытаться арестовать ваш банковский счет или вашу заработную плату, чего они действительно хотят».
Когда вам начнут звонить коллекторы, важно знать свои права. Общение с ними может вызвать стресс, но вы можете контролировать уровень общения и защищены законом от оскорблений и домогательств.
» MORE: How to deal with a debt in collections
– Судебный процесс
Вы можете столкнуться с судебным иском о взыскании задолженности и судебным решением, если вы не оплатите счет по кредитной карте с течением времени.
Судебное решение – это решение по иску, вынесенное в пользу кредитора. Например, это может позволить кредитору использовать вашу заработную плату или банковский счет, наложить залог на ваше имущество или забрать некоторые из ваших вещей, по словам Ву. И если вы пропустите слушание, судья может вынести заочное решение, которое также может привести к такому исходу.
Возможности зависят от законов вашего штата и ваших собственных финансовых обстоятельств. Если вас вызвали в суд, рассмотрите возможность консультации с адвокатом через местную программу юридической помощи (local legal aid program) или с частной фирмой, имеющей опыт ведения дел о взыскании долгов и банкротстве.
» MORE: Understand your debt relief options and the consequences
Примите меры до того, как пропущенные платежи навредят вам
Если вы предвидите, что у вас возникнут проблемы с оплатой счета по кредитной карте, вот несколько способов потенциально уменьшить удар:
Прекратите использовать свою кредитную карту. Если вы можете с этим поделать, не кладите больше долга на карту. В противном случае ваш минимальный требуемый платеж, вероятно, продолжит расти, что сделает его еще более недосягаемым.
Позвоните своему эмитенту. Свяжитесь со своим эмитентом, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент может предложить помощь, особенно если вы испытываете финансовые трудности. Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают программы помощи в трудных условиях, которые могут на короткий период времени отменять сборы и снижать процентные ставки.
Рассмотрите стратегии погашения долга. В зависимости от ваших обстоятельств, вы можете рассмотреть стратегии избавления от долгов, которые обеспечивают способы консолидации вашего баланса.
By Melissa Lambarena
(Melissa Lambarena is a credit cards writer at NerdWallet. Her work has been featured by The Associated Press, New York Times, Washington Post and USA Today)
Калифорния
У кредиторов в Калифорнии есть только четыре года, чтобы подать в суд на должников по большинству видов невыплаченных долгов. Тем не менее, есть несколько исключений из этого периода, если вы столкнулись с иском о взыскании долга в штате.
Подробнее :
